Представьте: кто-то ошибся номером и случайно отправил деньги на вашу карту, а после этого позвонил и попросил вернуть перевод. Казалось бы, достаточно сделать пару-тройку кликов в банковском приложении, чтобы помочь человеку. Но не торопитесь: возможно, это мошенники.
В статье расскажу, что делать в такой ситуации и как себя обезопасить.
Мошенники ― хорошие психологи. Чтобы получить желаемое, в непонятной ситуации они не дают жертве времени на раздумья и заставляют действовать незамедлительно. Мошенники умеют вызвать доверие, создать иллюзию срочности и сбить с толку. Часто аферисты представляются сотрудниками банка или придумывают трогательные истории, чтобы им сочувствовали. Если это не работает, переходят к угрозам и запугиванию. Поэтому важно сохранять спокойствие и оценивать ситуацию без эмоций.
Несмотря на разнообразие мошеннических схем, три из них встречаются особенно часто.
Ситуация. Человек получает сообщение: на банковский счёт поступили деньги. Почти сразу же после этого кто-то звонит и просит вернуть ошибочный перевод. Оба события происходят почти одновременно. В результате получатель не успевает объективно оценить ситуацию и переводит сумму на счёт отправителя.
Что происходит на самом деле. SMS с уведомлением о переводе приходит вовсе не от банка: мошенники используют для отправки сообщения подменный номер. При этом никаких денег на счёт жертвы не переводят. Цель ― заставить человека отправить в ответ собственные средства.
Чтобы никто не заподозрил обман, суммы требуют обычно небольшие ― в пределах нескольких тысяч рублей. Аферисты эмоционально общаются, акцентируют внимание собеседника на том, что деньги нужно вернуть срочно и времени ждать нет. В итоге получатель узнаёт, что никакого перевода не было, только после того, как уже отправил деньги мошенникам.
Как распознать обман. Не стоит поддаваться на жалобные речи, уговоры и угрозы. Попросите собеседника перезвонить через несколько минут и положите трубку. Далее зайдите в приложение своего банка и проверьте наличие перевода. Если этих денег нет ― звонят мошенники.
Ситуация. Через несколько минут после уведомления о переводе вам звонят. Звонящий рассказывает, что хотел отправить деньги, но ошибся номером карты или телефона. Просит перевести средства сразу тому, кому они якобы предназначались: мол, сложные обстоятельства, деньги нужны срочно. Мошенник может даже предложить вам оставить себе часть суммы как извинение за неудобства.
Что происходит на самом деле. Мошенники продают несуществующие товары через доски объявлений, группы в соцсетях, фишинговые e-commerce-сайты. В качестве реквизитов продавца указывают данные карты жертвы. Когда товар покупают, деньги приходят на указанный счёт.
Потом мошенник звонит владельцу счёта и просит вернуть ошибочный перевод по другим реквизитам. Если афера удаётся, злоумышленник получает «чистые» деньги. Сам отправитель фактически становится преступником, потому что сложно доказать, что это не он обманывал покупателей.
Как распознать обман. В приложении банка можно узнать имя отправителя денег. Если данные не совпадают с реквизитами счёта, на которые просят вернуть средства, есть вероятность, что это мошенники. Чтобы не стать участником схемы по отмыванию денег, ни в коем случае нельзя возвращать перевод на условиях звонящего.
Ситуация. Вам приходят деньги, а потом звонит человек и сообщает, что по ошибке отправил деньги не на ту карту и просит их вернуть. Зачастую для этого достаточно кликнуть по кнопке «Вернуть деньги отправителю», которая есть во многих банковских приложениях.
Получатель нежданного перевода не замечает подвоха и оформляет возврат, а спустя время аналогичную сумму списывают уже с его карты.
Что происходит на самом деле. Мошенник реально отправляет деньги и получает возврат от жертвы. Потом он отменяет свой перевод: средства возвращаются на счёт отправителя. Жертва лишается и полученного перевода, и аналогичной суммы из собственных денег. Схема основана на том, что отправитель вправе отменить перевод.
Как распознать обман. Заподозрить мошенничество можно, если отправитель настаивает на срочном возврате. Как правило, отменить операцию можно, только если ее не успели провести, иначе потребуется согласие получателя. В зависимости от банка, перевод может уйти мгновенно, в течение нескольких часов или дней. Точный срок отмены перевода можно узнать в службе поддержки банка отправителя.
Главное — ни в коем случае не возвращайте деньги до тех пор, пока не разберётесь в ситуации. Вот что нужно делать, если вам позвонили и просят вернуть ошибочный перевод.
Выслушайте собеседника и попросите перезвонить позже. Не вступайте в споры, не отвечайте на вопросы, не давайте обещаний. Например, можно сказать: «Я вас понял. Перезвоните мне через полчаса. Я уточню детали и дам ответ».
Откройте банковское приложение и проверьте поступление средств. Обратите внимание на детали перевода — дату, сумму, отправителя и комментарий (если есть).
Позвоните в службу поддержки своего банка и уточните процесс возврата ошибочного перевода. Спросите, что именно вы должны сделать в конкретной ситуации.
Если отправитель перезвонил, предложите ему действовать по инструкции от банка. Например, отменить перевод, если это ещё возможно, или написать заявление на возврат средств. Сообщите, что вы не будете тратить чужие деньги, но вернете их только через банк.
Ни в коем случае не сообщайте личную информацию. Собеседник может настаивать на получении данных вашей карты, паролей, кодов для подтверждения и др. Он может ссылаться на то, что это нужно, чтобы отменить перевод или подать заявление на возврат. Не верьте: для возврата у банка есть все необходимые данные.
Если есть возможность, постарайтесь сохранить доказательства мошенничества. К примеру, можно сделать запись телефонного разговора или скриншоты переписки. Эти сведения пригодятся, если потребуется помощь полиции или банка.
Если вы не знаете, кто и зачем перевёл вам деньги, тратить их нельзя. И не только по этическим соображениям: есть, как минимум, две причины, почему это приведет к неприятным последствиям.
Незаконное присвоение имущества. В Гражданском кодексе РФ есть понятие «неосновательное обогащение». Оно предполагает, что имущество, полученное безосновательно и даже против воли получателя, надо вернуть владельцу. Деньги признаются движимым имуществом. Если отправитель не смог вернуть ошибочный перевод, он вправе обратиться в суд с иском о возмещении. Получатель будет обязан вернуть средства, а также возместить расходы на судебные издержки.
Соучастие в преступлении. Если мошенники использовали вашу карту для получения средств от третьих лиц, при возврате денег на другой счёт вы можете стать соучастником преступной схемы. Реальный отправитель перевода может обратиться в полицию и сообщить об обмане. Когда при расследовании выяснится, что деньги получили вы, есть вероятность, что именно вас обвинят в мошенничестве. Потому так важно сразу же сообщать в банк о любых подозрительных переводах. Как правило, разговор с банком записывается, и это может стать доказательством, что вы не имеете отношения к преступлению.
Конечно, бывают случаи, когда люди на самом деле переводят деньги по ошибке. Если это так, вернуть средства можно при участии банка. Не стоит действовать самостоятельно и возвращать ошибочный перевод до тех пор, пока не убедитесь, что это не мошенники.
Отправляйте красивые письма, делитесь классным контентом, привлекайте больше платящих клиентов. До 1 500 писем бесплатно.
Делимся новостями и свежими статьями, рассказываем о новинках сервиса
Искренние письма о работе и жизни. Свежие статьи из блога. Эксклюзивные кейсы и интервью с экспертами диджитала.
