Разбираемся, как отправить деньги из России за рубеж. При этом избежать мошенников и не разориться на комиссиях.
Кому подходит: гражданам РФ, которые хотят перевести крупные суммы денег в Европу, Азию и другие страны.
Как это работает: для начала нужно выбрать российский банк-отправитель, который не попал под санкции.
На портале banki.ru есть полный список банков, которым заблокировали SWIFT. А в статье на relocation.guide можно найти банки, которые поддерживают переводы. Это, к примеру, Абсолют Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Ак Барс, МТС Банк.
Если ваш банк не под санкциями — нужно просто оформить SWIFT-перевод как раньше и дождаться, пока его обработают. Обычно это происходит за 1–4 рабочих дня, но сейчас сроки могут увеличиться.
Перед отправкой вы можете воспользоваться сервисом OhMySwift. Это площадка для бесплатного обмена актуальной информацией о банковских SWIFT-переводах. Помогает узнать, через какие банки легко отправить перевод за рубеж, а каких стоит избегать из-за регулярных блокировок денег у других пользователей.
Подводные камни. Ситуация меняется постоянно и нельзя быть уверенным, какой банк следующим попадет под санкции, отключит переводы или введет новые комиссии.
Кроме того, любой перевод может застрять в системе на неопределенный срок. Банк-отправитель и банк-получатель могут не решить возникшую проблему. В таком случае о дате получения денег останется только гадать.
Кому подходит: тем, кто переезжает в страны СНГ и ЕАЭС.
Как это работает: для этого понадобится открыть счет в зарубежном банке. Россиянам это можно сделать в банках Беларуси, Армении, Узбекистана, Кыргызстана, Азербайджана, Турции, Грузии.
При этом открыть счет можно двумя способами:
Когда откроете счет, вам останется скачать мобильное приложение банкинга, пополнить его со своей российской карты «МИР», SWIFT-переводом в валюте или переводом в рублях. А дальше — пользоваться на свое усмотрение.
Подводные камни. Некоторые банки перестают регистрировать россиян, а некоторые просят показать вид на жительство, договоры аренды жилья или трудовые договоры в стране открытия счета. Иначе в регистрации могут отказать.
Кроме того, многие банки отказываются от платежной системы «МИР», поэтому после создания карточки пополнить ее вы сможете только SWIFT-переводом или наличкой в стране открытия.
Также есть риски, если работать с посредником, так как такой человек может оказаться мошенником. Допустим, он может взять предоплату за помощь с открытием счета, а потом просто исчезнуть. Или добавить в заявления какие-нибудь фиктивные документы, по которым у банка потом возникнут вопросы.
На сайте relocation.guide есть подробная информация о нюансах открытия счетов в странах СНГ.
Сервисы международных платежей — это площадки, для отправки переводов через которые не нужны банковские реквизиты или счета в банках.
Кому подходит: тем, кто выезжает в Армению, Грузию, Турцию, страны СНГ. Для Евросоюза способ подходит меньше, хотя в некоторых странах ЕС возможность принять перевод тоже есть — например, в Греции, на Кипре или в Чехии. Актуальный список стран, куда можно отправить деньги из России, есть в приложениях самих платежных систем.
Как это работает: сначала нужно зарегистрироваться в одном из сервисов международных переводов:
KoronaPay. Работает в Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Азербайджане и еще 14 странах.
Переводы осуществляются в рублях с карт неподсанкционных банков. Получить их можно тоже в рублях или в валюте страны, в которой получаете перевод. В месяц можно переводить до 600 тыс. рублей, при этом за каждый перевод придется заплатить 0–3% комиссии.
Отправлять валюту можно онлайн или через отделение оператора. Для отправки понадобится предъявить свой паспорт, указать ФИО, телефон и адрес получателя. Ну и сумму перевода, конечно.
Contact. Работает в США, странах СНГ и Персидского залива. Пункты обслуживания.
Отправлять деньги можно только в рублях, а получать — в валюте страны получателя или долларах.
Отправлять деньги можно онлайн с карт платежных систем Visa, Mastercard и «МИР» банков РФ. А также по номеру телефона в Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан. Принимать деньги за пределами РФ можно в точках обслуживания, на счет, карту или заказывать наличные на дом.
За перевод придется заплатить комиссию от 0,6% и более. Подробнее с тарифами можно ознакомиться на соответствующей странице. Для этого выберите страну отправления «Россия» и куда отправить деньги за границу. Информации по лимитам на день и месяц нет.
Unistream. Работает в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Армении, Молдове, странах Европе и Азии. Полный список.
Деньги из России можно переводить в рублях, долларах и евро. Но валюта отправки зависит от страны, в которую хотите перевести деньги. Например, в Беларусь можно перевести только рубли, а в Таджикистан — рубли, доллары и евро. А получателю выдадут деньги в валюте страны, в которой он находится. Деньги получают в банках-партнерах Unistream.
За один день можно отправлять не более трех переводов, а за год — до 5 млн рублей. При этом за каждый перевод придется заплатить 1-2% комиссии.
Также в Unistream можно выпустить виртуальную карту и переводить на нее деньги с российских банков, либо с нее на карты российских банков. А также пользоваться везде, где принимают платежную систему МИР. За раз можно отправить 150 тысяч рублей, в день — не более 500 тысяч и не более 700 тысяч в месяц.
Подводные камни. Получателю могут выдать деньги не по самому выгодному курсу. А если вы отправите перевод самому себе — операторы отделения могут отказать вам в выдаче денег и сослаться на какие-то правила. Но отправлять переводы самому себе не запрещено, поэтому попробовать забрать деньги можно в другом отделении.
Обычно перевод приходит моментально или на следующий рабочий день. Но если отправлять в выходной или праздничный день, сроки могут увеличиться до 3 дней.
Для этого используют стабильную криптовалюту — стейблкоины. Это монеты, курс которых привязан к стоимости физических товаров. Например, стейблокоины USDT и USDC привязаны к курсу доллара 1 к 1. Фактически это обычный доллар, который используют в цифровом пространстве.
На примере USDT рассказываем, как переводить деньги через криптовалюту.
Кому подходит: всем людям, которые хотят отправить деньги из России за рубеж. Но этот вариант может показаться сложным тем, кто до этого не пользовался криптовалютой.
Как это работает: есть два варианта.
Первый — покупка криптодоллара на бирже с последующим переводом.
Второй — покупка через онлайн- или офлайн-обменник.
В первом варианте придется зарегистрироваться на криптовалютной бирже вроде OKX, KuCoin, Bybit и пройти там верификацию. Для верификации нужно заполнить информацию о себе и сфотографировать паспорт или права.
После того, как зарегистрируетесь на бирже, переходите в раздел P2P.
Выбираем монеты, которые хотим купить, и способ оплаты.
Монеты — USDT.
Учтите, что для банковских переводов и популярных банков курс будет выгоднее, чем для электронных кошельков.
Теперь выбираем продавца из списка и создаём ордер.
Когда купили криптовалюту, попросите адрес кошелька получателя. Важно попросить адрес правильной сети, чтобы при отправке монеты не потерялись.
Криптовалютная сеть — это технологическая среда, в которой монеты перемещаются из пункта А в пункт Б. Таких сетей много, но самые популярные — TRC-20, ERC-20 и BEP-20. Они отличаются тем, что работают на разных блокчейнах:
Кроме того, у сетей разные скорости транзакций и размеры комиссий. Например, в сети ERC-20 комиссии могут доходить до 15-20 долларов за перевод, а в TRC-20 и BEP-20 обычно меньше доллара. Также транзакции быстрее обрабатываются в TRC-20 и BEP-20, чем в ERC-20.
Так вот, правильный адрес важно указывать для того, чтобы монеты не потерялись при переводе. Дело в том, что одна и та же монета может работать в разных сетях. Но если отправить монеты из сети TRC-20 в ERC-20, они пропадут и вернуть их, как правило, не получится.
Вот пример того, как дать правильный адрес USDT TRC-20 на бирже OKX.
Сначала заходим в «Активы» и выбираем «Пополнить».
Выбираем нужную монету. В нашем случае USDT.
Затем выбираем сеть USDT-TRC20.
В итоге биржа покажет адрес, на который нужно отправлять деньги.
И когда вы захотите отправить криптодоллар — вставите в поле для отправки этот депозитный адрес.
С первым вариантом разобрались, переходим ко второму.
Для него понадобится мониторинг обменников, например, Bestchange или Kurs.Expert.
Чтобы выбрать направление обмена, выбирайте в левой колонке место, откуда хотите перевести деньги, а в правой — куда. Затем фильтруйте их по количеству отзывов и выбирайте те, о которых больше всего положительных реакций.
Когда найдете сервис, переходите в него и пишите сумму, на которую хотите купить монеты. Указывайте адрес для получения криптовалюты. Помните о разных сетях!
Осталось заплатить по реквизитам сервиса и получить монеты на кошелёк.
После того, как сделали перевод в крипте, ее нужно как-то обналичить. Это можно сделать обратным путем: продать через P2P на бирже или через обменник с Bestchange и Kurs.expert.
Еще один вариант — снять деньги в криптомате. Это такой банкомат, который автоматически конвертирует криптовалюту в реальные деньги и выдает ее. Вот карта мира криптоматов, в которых можно продать USDT и получить за это реальные доллары или евро.
Подводные камни. Биржи могут полностью заблокировать P2P для россиян. А пока P2P работает, на нем могут обмануть. Но в этом случае проблема решаема, ведь на время сделки деньги продавца резервируются в системе. И если он не выполнит свою часть сделки, вы напишете в поддержку и подтвердите, что сделали перевод. Биржа рассмотрит ситуацию и, если вы будете правы, — заберет деньги с аккаунта продавца и отдаст вам.
Еще один недостаток способа — банк может заблокировать вашу карту, если посчитает транзакции подозрительными. Чтобы транзакция не попала в разряд «подозрительных», в примечании к платежу не указывайте ничего, что связано с криптовалютой. Например, не пишите «за крипту», «обмен» и так далее.
Ну и последний минус бирж — отдельные площадки могут заблокировать доступ для россиян в связи с санкциями. Такие ситуации уже были, например, доступ к своим услугам для россиян заблокировали Blockchain.com, Kraken, Crypto.com.
Поэтому не держите крупные суммы на биржах, а сразу их обменивайте. Либо переводите деньги на криптовалютные кошельки, которые заблокировать не смогут. О криптовалютных кошельках в этот раз рассказывать не будем — это большая тема, в которой стоит разбираться отдельно.
Но минусы есть не только у бирж, но и у онлайн-обменников. Например, высокий курс покупки валюты. Если через P2P-обмен на бирже доллар стоит 65 рублей, то в обменниках цена может быть 66 и выше.
Кроме того, если выбрать обменник с маленькими количеством отзывов, — можно нарваться на мошенников.
Этот способ не отличается от покупки крипты. Нам понадобятся те же сайты, только направление обмена будет другим.
Кому подходит: тем, кто хочет быстро перевести деньги в различные страны мира.
Как это работает: сначала выбираете направление обмена — откуда и куда. Выбираете сайт из списка и переходите на него.
Разберем на примере перевода с рублевой карты Сбера на казахстанскую карту Kaspi Bank.
Выбираем обменник из выдачи, допустим, второй.
Здесь прописываем сумму, которую хотим перевести, данные отправителя и получателя. При этом поддержка заявляет, что платежная система для перевода не имеет значения. Отправлять деньги можно и с Visa, и c MasterCard.
И такие обмены можно совершать в разные страны, новые направления появляются постоянно. При этом переводить деньги можно даже с электронных кошельков: ЮMoney, QIWI и других.
Подводные камни. В мониторинг может попасть недобросовестный обменник, который обманывает людей. Для этого пользуйтесь только сервисами, у которых много положительных отзывов и нет отрицательных.
Еще один минус — высокий курс обмена. Если в банке за 1 рубль можно купить 7,6 тенге, то через обменники средний курс равен 6,35 тенге за один рубль.
Ну и вероятность блокировки карты из-за «подозрительных» транзакций никуда не делась.
Фактически можно договориться напрямую с каким-то человеком, которому нужны рубли об обмене. Вы ему — рубли, а он вам — валюту страны, в которой вы находитесь. Для этого вам нужно отправить рубли со своего российского счета, а ему валюту со своего зарубежного счета.
Однако такие обмены незаконны. Если поймают на таком способе — назначат штраф, который может достигать почти половины от суммы обмена. Дело в том, что по законодательству РФ резиденты не могут свободно обмениваться валютой друг с другом, если они не являются родственниками (родители и дети, сестры и братья, дедушки/бабушки и внуки).
Правда, в законе есть несколько исключений, о которых рассказывал автор одной из статей на vc.ru:
Если одновременно и отправитель, и получатель валюты проживают за пределами РФ более 183 дней в календарном году, то такая операция будет разрешена (см. пункт 25 части 1 статьи 9 173-ФЗ).
Недавно в России заработали трансграничные переводы по номеру телефона. Чтобы перевести деньги, нужно указать номер телефона получателя, отправить деньги и они моментально зачислятся на его банковский счет.
Такая функция для отправки денег между РФ и странами СНГ уже работает в нескольких банках. В Сбере (между банками РФ и РБ), Тинькофф и ВТБ.
Сейчас к системе переводов ВТБ подключилась Армения, Таджикикстан, Киргизия, Узбекистан, Азербайджан, Беларусь, Казахстан, Вьетнам, Китай, Абхазия, Иран и Южная Осетия. Тинькофф позволяет отправлять деньги по номеру телефона в Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан, Армению и Абхазию.
Деньги на счет получателя зачисляются в национальной валюте, а курс рассчитывается в момент оформления перевода и фиксируется при отправке по курсу банка-отправителя.
За переводы обычно берут комиссию 1%, а лимиты каждый банк устанавливает индивидуально. Например, в Сбере это 750 000 руб. в день и 1 500 000 руб. в месяц, в ВТБ — 150 000, 1 млн. и даже 20 млн. руб. в день в зависимости от страны перевода, а в Тинькофф — до 20 000 руб., а с большей суммы будет комиссия — 1%. Если подключена подписка Tinkoff Pro, сумма перевода без комиссии — 50 000 руб.
Также по поводу трансграничных переводов ведет переговоры МТС-банк с 40 банками-партнерами из СНГ, чтобы стать для российских банков посредником.
Кому подходит: всем, кому нужно перевести деньги в страны СНГ.
Подводные камни: пока что мало стран подключились к системе переводов по номеру телефона, поэтому вариантов для отправки немного. Но в будущем ситуация может измениться.
Через Тинькофф можно сделать перевод на карту иностранного банка, которая не использует платежные системы Visa и Mastercard.
Список платежных систем, на карты которых можно переводить:
Также Тинькофф позволяет переводить деньги на зарубежные банковские счета физлиц, если у банков-получателей есть банки-корреспонденты в РФ. Подробнее.
Банк Ozon не находится под санкциями и позволяет переводить деньги за рубеж. По сути, эта карта нужна как посредник для использования сервисов международных переводов. Об этом Ozon открыто заявляет на своем сайте.
Важное по комиссиям и лимитам:
Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:
Чтобы открыть виртуальную карту, понадобится приложение Ozon или сайт. Там нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету — верифицироваться через мобильного оператора «Билайн», МТС или «Мегафон». Так можно верифицироваться по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.
Последний метод, который не такой простой, каким кажется — физический вывоз денег из страны. Рассказываем, какие правила на вывоз денег сейчас действуют и какие есть подводные камни.
Сейчас по указу президента РФ №81 от 01.03.2022 вывозить за рубеж можно $10 тыс. в эквиваленте на каждого члена семьи. То есть, если вы переезжаете с женой и двумя детьми, сможете перевести $40 тыс.
Вывозить можно евро, болгарские левы, грузинские лари и другую иностранную валюту, но на границе ее все равно пересчитают в доллары США. Сумму свыше $10 тыс. необходимо декларировать.
Главное — раздать деньги на границе всем членам семьи, в том числе и детям. Иначе на границе могут сказать, что вы пытаетесь превысить лимит, не выпустить из страны и дать штраф.
Деньги в рублях можно вывозить в неограниченном количестве, главное задекларировать их. Кроме того, заранее продумайте, где в новой стране вы обменяете деньги.
Двигаетесь в страну ЕАЭС или СНГ — рублевые обменники точно найдете. Правда, не всегда курс будет выгодным. В крупных европейских столицах вы тоже найдете обменники, но курсы там могут быть еще хуже.
1. Есть несколько вариантов перевода денег из РФ за границу: по SWIFT-переводу, через карты иностранных банков, сервисы международных переводов, криптовалюту, сайты-обменники, по номеру телефона или в руках.
2. SWIFT — не самый надежный вариант, потому что платежи могут зависать или долго обрабатываться.
3. Карты иностранных банков — удобный вариант, но, чтобы их открыть, придется ехать в другую страну или искать посредников.
4. Системы международных переводов помогают быстро перевести деньги без открытия банковского счета. Минус — число стран ограничено.
5. Благодаря криптовалюте можно отправлять любые суммы быстро и с минимальной комиссией. Но новичку будет непросто разобраться в переводах.
6. Сайты-обменники помогают получить валюты многих стран, но курс в них намного выше банковского.
7. Переводы по номеру телефона работают быстро и берут маленькую комиссию, но пока что по этой системе работает мало стран.
8. Деньги можно вывести и в сумке, но для этого нужно соблюдать лимит в $10 тыс. в валюте на человека. А если вывозить в рублях — заранее стоит продумать, что с ними делать в другой стране.
Unisender — платформа автоматизации маркетинга. Удобные конструкторы, 100+ шаблонов и интеграций, гибкие тарифы. До 1500 писем бесплатно.
Делимся новостями и свежими статьями, рассказываем о новинках сервиса
Искренние письма о работе и жизни. Свежие статьи из блога. Эксклюзивные кейсы и интервью с экспертами диджитала.
